让孩子先了解金钱

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　　国内相对封闭保守的教育体制使得父母少有对子女进行理财教育的机会和时间，然而越是这样，孩子的理财教育就越显得迫切而且必需。
　　1.在孩子眼中，钱肯定是个神奇的东西。
　　张晴没有料到，在一次普通的坐“摇摇车”的游戏中，1岁半的女儿灵灵竟然认识到了钱的作用。当她把1元硬币投到“摇摇车”的投币孔里的时候，“摇摇车”马上动了起来，灵灵非常惊讶，从此，灵灵看到硬币就想抢过来，不给就哇哇大哭。而她抢硬币的目的也非常简单，去坐“摇摇车”。
　　张晴有点不知所措，是告诉孩子钱是个又脏又危险的东西，还是通过某种方式，让孩子认识到钱的魅力？思量之后，张晴选择了后者。关于钱的教育竟然要从1岁半的孩子做起，不能不让许多父母感到惊讶。
　　2.让孩子了解金钱
　　理财的第一步是认识金钱本身。其实，孩子每天都看着父母用金钱消费，如支付各种费用和购物等，这帮助了他们逐渐建立对金钱的观念。但中国的亲子理财教育一向简单，因此在教孩子如何赚钱的问题上，也少见有比较成功的经验。
　　“怎么赚钱呢？幼儿园时期就教他赚钱显然早了点，而等到进了小学，学业负担加重，每周能有一天让他轻轻松松地玩就不错了，实在想不出还有教他赚钱的好方式。”父母们通常这样抱怨。
　　的确，国内相对封闭保守的教育体制使得父母少有对子女进行理财教育的机会和时间，然而越是这样，孩子的理财教育就越显得迫切而且必需。入学前，孩子们过的是衣来伸手饭来张口的日子，而入学以后，又以每天向父母讨要零花钱为收入来源，如此持续下去，孩子很难培养独立生活的能力，而等到他大学毕业后终于拿到自己的第一笔收入，他也很难有恰当理智的分配，容易在未来理财生活中陷入财务窘境。
　　3.从小培养孩子的赚钱技能
　　有几种方式可供参考。
　　其一，通过家务来获得报酬是父母教育子女的传统方式。
　　摩根财团的创始人老摩根当年靠卖鸡蛋和开杂货店起家，发家后对子女要求严格，规定孩子每月的零花钱都必须通过干家务活来获得，于是几个孩子都抢着干家务。最小的托马斯老抢不到活干，每天买零食的钱都没有，非常节省。老摩根知道后对托马斯说：“你用不着在用钱方面节省，而应该想着怎么才能多干活多挣钱。”这句话提醒了托马斯，于是，他想了很多能干活的点子，零花钱渐渐多了起来，他最后明白了，理财中赚比省更重要。
　　然而有些理财学者并不十分提倡通过做家务来获得零用钱的方式，他们认为父母应该让孩子知道，他享受这个家庭带给他的种种幸福，就要承担对这个家庭的责任和义务，而家务就是他必须要承担的义务之一。当然，家长可以通过教育孩子，多做一份家务来取得一份应得的报酬。
　　其二，教会孩子管理一本账的习惯，这比你当下所拥有金钱总额更为重要！
　　《福布斯》2008年全球第二富豪，墨西哥电信大亨卡洛斯•斯利姆家族，财富达600多亿美元，他从小就懂得管理自己的“一本账”。从小父亲就给斯利姆四兄弟一人一本账簿，要求他们记录每笔开销，每周检查，并跟孩子们分析每笔款项的支出和用意。这让斯利姆从小就对“一本账”有了基础概念。
　　小儿子派崔克回忆到，10岁那年，墨西哥经济大萧条，他跟兄弟们每晚都坐在客厅，斯利姆则拿出一张纸，一边写着某家墨西哥保险公司被便宜卖出，价格低于美国保险公司；另外一边，则写着同样是生产糖果和雪茄，为什么欧洲产品比墨西哥产品值钱？
　　斯利姆家族家训教导孩子必须从小了解价值与价格、资产与负债，未来才能创造更多财富，至今，斯利姆的办公室仍留有当年的账本。
　　同样，石油大亨洛克菲勒家族也有着“一本账”的传统，从小，父亲就要求小洛克菲勒将他每一笔打工赚来的零花钱记账，月底结算。洛克菲勒上班后，花一毛钱买本红色小册子，在上面详细记下自己每一笔收入和开支，这本账簿被安放在保险箱中，成为他最珍视之物。

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　　洛克菲勒的孙子大卫•洛克菲勒是美国杰出的银行家，他提到七岁那年，父亲把他叫到房间说：“我打算每周给你三角的零用钱，不过我有一个小小的要求，请你准备一个本子，在上面记下每笔钱的用途。”
　　每周六早餐后，孩子们拿着自己的小账本，走进父亲的办公室，核对账目和发放下周零用钱，如同当年老洛克菲勒对待子女一样，凡是账目清楚，开支正确或有节余者，零花钱下次递增五分；反之，则递减五分。
　　其三，在生活中教会孩子主动发现一些“商机”，也显得尤其重要。
　　链接：张伟是一家公司的高管，年轻时曾经赴海外留学，国外从小就开始培养子女挣钱的能力，给他留下了深刻的印象。在对女儿的教育中，他也有意识地进行“财商”教育。“我觉得女儿学校里有一次举办的二手书交易市场就很不错。”在二手书交易市场上，孩子们把自己已读过的书籍、报刊带到学校里，几个人开设一个小型的书摊，孩子们自己定价、互相砍价，一天下来，女儿卖书挣了60多元，同时，她也买到了不少其他小朋友的旧书。
　　在美国，家长们会用许多方式来鼓励孩子的赚钱行为。当然，这种鼓励不是让孩子尽情消费他们赚到的金钱，而是通过一些方式把金钱积累下来，最好能借机教会他储蓄或者稳健投资等一些最基本的理财技巧。毕竟，能把自己赚的钱积累下来，还能感受到金钱在储蓄账户里成长，这对每一个孩子来说都是一种神奇的体验。
　　“我儿子16岁时，找到了一份在当地电影院卖爆米花和糖果的零工。我和妻子答应，他在电影院打工每赚1美元，我们也拿出1美元来，存入他个人账户。1999年，儿子从大学机械工程系毕业时，我们在他的账户里存入了最后一笔钱。7年来，我和我的妻子用这种方式向儿子投资了1.0682万美元，现在他的账户里共有1.4684万美元，对于一个22岁的年轻人来说，已相当不错了。”美国犹他州的迈克尔•艾耶斯介绍他的经验说。
　　4.用零花钱巧练财商
　　日本前桥国际大学的山本教授不久前发表了他和同事关于中、日、韩以及越南四国少年零花钱方面的调查报告。报告显示，四国当中，中国城市青少年的零花钱绝对金额最多。让人感到担忧的是，中国同龄孩子间零花钱的差额过大，父母给孩子零花钱方式较为随意，孩子对零花钱的支配权也偏小。
　　据调查，四国的父母对孩子零花钱的控制有两种方式：第一种是定期给孩子一定数额的零花钱，让孩子自己安排开销。第二种是根据孩子的要求或愿望来给孩子零花钱，每一次和孩子协调或者控制孩子的要求。日本家长多选择前者，韩国和越南的家长则乐于采取后一种方式，而在中国，两种方式的选择兼而有之。但中国家长给孩子零花钱还是明显有几个特点：一是给子女零花钱的数目比较大；二是零花钱完全由家长控制，多数用来买书；三是家长在给零花钱的时候比较随意，金额常随心情而定。
　　这种做法的弊端显而易见，因为孩子拿到的零花钱比较多，容易养成花钱随意、大手大脚的习惯；而零花钱由父母控制，则没有达到教会孩子如何用钱的目的，不利于孩子在实践中学习理财技能；给零花钱时太随意，又不适时对如何用钱加以指导，则使得孩子在消费时没有丝毫计划，有时候压抑，有时候盲目。