如何处理孩子的压岁钱
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春节将至，如何科学地指导孩子处理自己的压岁钱问题又摆到了家长和老师的面前。对此，记者专门就孩子的理财和经济学教育问题采访了《经济学家经济学》负责人、《小书包里的经济学》作者董新兴。
问：您好，董先生！我知道您最近出版了一本新书《小书包里的经济学》，被梁小民教授称为“中国人写给中国孩子的第一本经济学读物”，首先向您表示祝贺！请简单介绍一下这本书好吗？
答：谢谢！这是一本给孩子学经经济学的图书，是借鉴发达国家特别是美国对少年儿童的经济学教育经验基础上写作完成的。发达国家大多都对中小学阶段的孩子进行经济学教育，美国甚至让孩子在幼儿园阶段就开始学习经济知识。但是我们国家对少年儿童的经济学教育现在处于空白状态，我们的孩子迫切需要补充学校里学不到的经济知识。
问：说起经济学，我想到了理财。请问经济学和理财是什么关系？
答：经济学和理财关系密切。理财就是在经济学理论指导下对自己财务资源的科学管理，可以说是对经济学的应用。理财是经济学教育的重要内容。当然，经济学说到底是一种思维方式，是认识社会经济的一套科学理论体系，我所说的对孩子的经济学教育不只是理财问题。但是，理财是跟孩子以及普通人关系最密切、最实用的经济知识，是对未成年人经济学教育的核心内容。
问：对目前孩子们来说，存在哪些理财方面的问题？
答：简单地说，理财包括赚钱、存钱和花钱等几个方面。一般人感觉赚钱离孩子比较远。但是，我们应该培养孩子的赚钱意识。你不一定让孩子去赚钱多少钱，但一定让孩子知道钱是怎么来的，让他们知道长大后如何赚钱。发达国家的家长和学校就鼓励孩子从小创业，参加一些力所能及的经营活动。这跟我们的孩子关起门来读书是截然不同的。
问：那么存钱呢，孩子也要存钱？
答：存钱也叫储蓄，就是把今天花不完的钱攒起来留着以后花。我们不能把今天的钱都花完，要留一部分明天花，用作明天的消费或者创业。成年人一般是把钱存到银行里。对孩子来说，也同样需要学会存钱，学会储蓄。比如，现在春节刚过，孩子手里大多有一些压岁钱，对家长来说如何指导孩子们处理这些压岁钱是很有学问的。我建议家长帮孩子开一个储蓄账户，让孩子把钱存到银行里，需要钱的时候随取随用。把钱存到银行，一是比较安全，二是赚取利息。孩子的压岁钱一般不多，产生不了多少利息，但是把压岁钱存银行主要是培养孩子的理财意识，让孩子明白什么是储蓄，什么是利息。作为家长，你可以带孩子一起去银行开账户，过一段时间后，在带领孩子去银行查查存折上的钱是不是增加了，告诉孩子增加的这部分叫利息。切记一定要带孩子一起去银行，这样可以让孩子亲身体验一下什么叫储蓄，不要包办代替。
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问：还有花钱。您认为孩子应该怎样花这些压岁钱比较好？
答：人们每天都要花钱，对孩子来说，学会花钱更为重要。我认为，会花钱与会赚钱一样是本事。花钱在经济学上叫消费，让孩子、让每一个人做一个聪明的消费者是我们对孩子进行经济学教育的重要目标。孩子们每天都在消费，他们每天要吃饭，穿衣，坐车，旅行，购买食品、文具和玩具等等，每天都要花钱。但是一定要让他们学会科学地消费。经济学上说，我们需要的物品和服务以及生产这些东西的资源是稀缺的。在稀缺的情形下，我们在生产和消费时必须进行选择。在消费时，你作出了正确的选择，你就是一个聪明的消费者。让孩子明白稀缺的道理是很重要的。只有让孩子明白了稀缺，孩子们才会懂得节约。现在的独生子女饭来张口，衣来伸手，必须给他们灌输一些经济知识，让他们明白稀缺的道理。 “80后”中出现了“月光族”和“新负翁”，并成为一种严重的社会现象，就反映了我国对少年儿童的经济学教育的严重匮乏。许多著名经济学者和教育专家都看到了这个问题的严重性，并发出呼吁，加强对孩子的经济学教育。著名经济学家梁小民、熊秉元、王松奇，著名教育专家郭永福、杨春茂都对我的儿童经济学教育图书《小书包里的经济学》给予了高度评价，并发出了将经济学纳入中小学教育的呼吁。
问：最近，我们接到许多家长打来的电话，询问如何指导孩子处理压岁钱、如何花费压岁钱。您作为儿童经济学教育专家，对我们的家长还有什么建议？
答：孩子年龄小，对金钱的支配能力有限，消费观念还不成熟，春节期间一下子得到这么多钱，如何花费确实是摆在家长和孩子面前的一个很重要的现实问题。这一段时间去超市，经常碰到孩子大手大脚花钱购买零食等现象。那么如何让孩子花好这笔钱呢？刚才我说了建议家长与孩子一起把钱存到银行里，除了与孩子一起去存钱，不要包办代替，还要注意一定给孩子开一个独立的账户，让孩子自主支配，随用随取，这可以培养孩子的独立人格。当然，让孩子自主支配并不是撒手不管，而是继续关注，指导孩子如何花费这笔钱。用来购买文具、图书、玩具，用来假期旅游，或者给爸爸妈妈和好朋友购买生日、节日礼物，高年级的的小学生以及中学生、大学生可以尝试着用这些资金在假期开展小型的创业活动，或者用来进行小规模的证券投资（购买基金、债券或股票），或者拿出一部分压岁钱捐给灾区人民、残疾人和病人，都是不错的选择。
问：我觉得不只是压岁钱，对孩子们来说，如何花费零花钱也存在很大的问题。
答：你说得对。我刚才说了，孩子们每天都在消费，如何在消费中做出正确的选择，做聪明的消费者是一个日常问题。比如低年龄段的孩子如何花费零花钱，高年龄段的孩子如何花费自己的生活费，都要好好合计。现在的家长一般都给孩子一定的零花钱，这可以培养孩子的理财意识和能力，对孩子的成长很有好处，是非常必要的。但是也出现了一些问题。一是有些家长过于溺爱，给孩子的零花钱没有节制，让孩子感觉父母的钱花不完，父母赚钱很容易；二是对孩子的零花钱花费缺乏指导，孩子大手大脚花钱或者购买一些对健康不利的零食，以及对孩子心灵产生不良影响的文化产品。对于独立生活的孩子来说，比如部分中学生、所有大学生，家长一般定期给生活费。但是有些学生不会科学地支配自己的生活费，经常将一个月的生活费十天就花完了，从而陷入窘境。这反映出他们的理财能力十分欠缺。家长一定要从小给孩子一定的财务指导。一定要提醒孩子赚钱不容易的，资源是稀缺的，要注意节约，不要浪费；还要让孩子学会在资源稀缺情况下做出正确的选择，做聪明的消费者。常言说，好钢要用在刀刃上。父母给你的钱再多，也是有限的，钱要花在最需要的地方去，产生出最大效用。
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